Jak odczytać swoją informację ustawową tzn. raport z BIK?

BIKWiele osób, kiedy dany raport otrzymuje jest przerażona tym co się w nim znajduje, nie umiejąc go odczytać. Do jego odczytania nie potrzebujesz prawniczej wiedzy, gdyż został skonstruowany w taki sposób, aby każda osoba mogła sobie z nim poradzić. Otóż wszystko zaraz spróbuje pokrótce wyjaśnić. Każdy raport jest podzielony na tzw. segmenty. Segmenty i ich liczba jest uzależniona od Twojej aktywności kredytowej. Nazwy segmentów są pisane dużymi białymi literami na czarnym tle. Aby ułatwić Ci życie segmenty zostały podzielone na podsegmenty co ułatwi Ci analizę raportu. W podsegmentach znajdują się szczegółowe informacje z danego zakresu np. dane osobowe.

Teraz pokrótce opisze niektóre ze segmentów jakie znajdują się w Twoim raporcie z BIK. Pierwszy segment to „Dane z wniosku o udzielenie informacji na temat danych osobowych przechowywanych w bazie BIK S.A.”. W tym segmencie znajdziesz takie informacje jak: imię i nazwisko, pesel, adres itp. oraz informację, kiedy po raz pierwszy Twoje dane zostały zarejestrowane w BIK.

Drugi segment to: „Dane sumaryczne ogólne”. Segment ten zawiera sumę zapytań składanych przez banki i SKOKI na Twój temat po to, aby sprawdzić Twoją zdolność kredytową. W omawianym segmencie znajduje się również dokładna liczba wszystkich kredytów, które są związane z Twoją osobą. I tyczy się to nie tylko kredytów w banku, ale i również pożyczek w SKOK-ach czy też kredytów ratalnych. Z tego segmentu możesz się również dowiedzieć w których bankach czy też SKOK-ach zalegasz ze spłatą i na jakie kwoty.

W segmencie trzecim o nazwie: „Uwagi i ostrzeżenia” znajdują się ostrzeżenia. Otóż pierwsze z nich brzmi: „Znalezione rachunki kwestionowane” – może obok owego zdania zostać umieszczona informacja – „TAK” lub „NIE”. Z czego „TAK” oznacza, że zostały znalezione rachunki do których masz pewne zastrzeżenia co do prawdziwości danych osobowych czy też kredytowych w nich zawartych. Drugie ostrzeżenie to: „Znaleziono zablokowane rekordy BIORK”. „TAK” przy ostrzeżeniu oznacza, że posiadasz takie rachunki kredytowe, które na chwile obecną nie są w raportach udostępniane SKOK-om czy też bankom.

Segment czwarty to: „Dane sumaryczne i szczegółowe”. W tym segmencie znajduje się rozwinięcie i uszczegółowienie informacji związanych z Twoimi rachunkami kredytowymi, które znajdowały się w segmencie „dane sumaryczne”. W pierwszej części danych sumarycznych szczegółowych tego segmentu znajdują się liczba rachunków kredytowych, które posiadałeś w przeszłości i które masz na dzień dzisiejszy. Natomiast w drugiej części owego segmentu jest umieszczone podsumowanie o tym ile jest czynnych rachunków, kwot zobowiązań, a także statusów płatności związanych z Twoją osobą. W tym samym segmencie znajduje się również „status płatności” który informuje o tym, jaka jest na dzień dzisiejszy sytuacja na Twoim rachunku. Czy wszystkie wpłaty odbywały się w sposób prawidłowy i czy w przeszłości były problemy z terminowym spłacaniem poszczególnych rat.

W piątym segmencie o nazwie „Zgody ogólnej” znajdują się informacje czy wyraziłeś zgodę ogólną na przetwarzanie swoich danych, które tyczą się wszystkich Twoich zobowiązań, zarówno tych, które już zostały spłacone, jak i tych które co dopiero spłacasz.

W segmencie szóstym czyli „Dane dotyczące zapytań kredytowych”. W tym segmencie umieszczone są informacje, które ukazują nam ile razy w przeciągu 12 miesięcy składałeś wnioski o dane kredyty we wszystkich bankach, a także SKOK-ach. Będą się tutaj znajdowały wszystkie zapytania o Twoją osobę, i w tym wypadku nie ma większego znaczenia czy ostatecznie dostałeś kredyt czy też nie. Ten segment może być jednocześnie pusty, jeśli nie składałeś żadnego wniosku w przeciągu roku. W tym segmencie mogą się również znajdować podsegmenty między innymi takie jak: „Dane o zatrudnieniu” czy też „Dane majątkowe”. W podsegmencie „Dane o zatrudnieniu” jak sama nazwa wskazuje będą się znajdowały dane takie jak: „Nazwa i adres pracy” czy też „data podjęcia pracy”. Natomiast w podsegmencie „Dane majątkowe” znajdą się informacje takie jak: stan cywilny, wykształcenie czy zawód jeśli oto pytano Cię w banku.

W ósmym segmencie, o nazwie „Dane dotyczące rachunków kredytowych”, kiedy weźmiesz kredyt i co za tym idzie zostanie otwarty dla Ciebie rachunek kredytowy, czy też pod żerujesz komuś innemu kredyt od tej pory – raz na jakiś czas – najczęściej co 30 dni bank czy też SKOK w którym wziąłeś kredyt będą aktualizowały dane na Twój temat – czy spłacasz systematycznie zobowiązanie, czy posiadasz jakieś zadłużenia na owym rachunku, jeśli tak to na jaką kwotę, czy też inne szczegóły. Wspomnę również o tym, że w tym segmencie znajdują się rachunki, które są otwarte na dzień dzisiejszy i aktywne.

W dziewiątym segmencie o nazwie: „Dane dotyczące rachunków bankowych zamkniętych” dotyczy się wszystkich tych rachunków, które zostały już zamknięte poprzez spłatę całego zadłużenia, a Ty nie wyraziłeś zgody na to, aby Twoje dane były przetwarzane w BIK. Te kredyty nie będą widoczne dla banków ani SKOK-ów.

W segmencie dziesiątym o nazwie: „Upadłość konsumenta” znajduje się informacja o tym, czy zgłosiłeś upadłość. Nie wiem czy zdajesz sobie z tego sprawę, ale każda osoba fizyczna ma prawo do tego, aby ogłosić upadłość jeśli nie posiada ona środków pieniężnych do tego, aby dane zobowiązanie spłacić.

W jedenastym segmencie znajdują się „Dane dotyczące zapytań monitorujących oraz w celu zarządzania klientem”. Mało osób zdaje sobie z tego sprawę, ale banki i SKOK-i mogą pobierać nie tylko raport kredytowy o Twojej osobie, ale i również „Bankowy raport monitorujący”, który daje bankom i SKOK-om możliwość pozyskania informacji o Tobie jeśli posiadasz w jakimś banku aktualnie kredyt, lub jesteś związany z jakimś kredytem na przykład jako poręczyciel. Z drugiego raportu czyli z „Bankowego Raportu zarządzania klientem” banki i SKOK- i mogą się dowiedzieć informacji o Twojej osobie wtedy, kiedy już złożyłeś wniosek by zostać klientem banku na przykład, kiedy chcesz założyć sobie nowy rachunek bankowy – ROR, lub jeśli już go posiadasz, ale bank ma dla Ciebie ofertę – na przykład kartę kredytową – wtedy także bank sprawdza Twoją wiarygodność kredytową.

Pozostał nam już ostatni segment – dwunasty, czyli „Dane z zapytań konsumenckich.” W tym segmencie znajdują się informacje o tym, kiedy były przez Ciebie pobierane raporty z BIK. I tak pokrótce omówiliśmy wszystkie segmenty jakie znajdują się w Raporcie PLUS. Więc jak widzisz nie taki diabeł straszny jak go malują, i myślę, że z małą pomocą tego artykułu na pewno sobie poradzisz. Jestem tego pewien.